“明国最早一家银行是统筹处成立的富国银行，先是负责存兑金银，吸收存款，办理汇票等票据，很快又提供贷款服务。
后来又成立了汇金、通商和惠民银行，业务内容相似，只是主营区域有所不同而已。再后来通商银行改名为工商银行，惠民银行改称民阜银行，同时为修建直道和铁路而组建了交通银行，为开发西北、建设水利组建了建设银行。
被合称为六大金刚。”
柯穆曼侃侃而谈，马塞洛和莱昂听得十分认真。
何塞听了一会，突然张开嘴，想打个哈欠，又觉得不妥，连忙捂住嘴巴，装模作样的把嘴巴和下巴摸了几下。
不过其余三人讲得认真，听得更认真，根本没有注意到他。
“万历元年，银行改制。富国银行被少府监控股，汇金银行被户部控股，工商、民阜、交通、建设的大股东成为太府寺，成为六大国家银行。
此后上海银行、渤海银行、浙江银行、东海银行、长江银行、巴蜀银行、南海银行、昆仑银行、东北兴业银行、西北通阜银行等民间资本主导，在不同区域经营的银行如雨后春笋冒出来，被称为民营银行。
不过这些国家银行和民营银行，都由少府监金融局监管，依据的律法是律政院拟定、皇帝陛下万历元年明诏颁布的《大明万历元年金融机构制置条例》，以及万历三年明诏颁布的《大明万历三年金融机构经营管理法》。
根据《制置条例》，银行分为中央银行，为富国银行和汇金银行，职责为执行中枢制定的货币政策，对大明全国经济进行宏观调控，同时承担发行和监管法定货币的职能。
政策性银行，为工商、民阜、交通和建设银行，除了正常银行职责外，专门为贯彻、配合中枢制定的经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。
商业银行就是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现的普通银行，主营业务为存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，以及承担信用中介。”
柯穆曼巴拉巴拉一通话，听得马塞洛和莱昂有些头晕，先硬生生地把这些话记在心里，以后慢慢消化。
马塞洛想到一个问题：“你刚才说明国银行有国有银行、民营银行，还有中央、政策和商业银行，这些有什么区别吗？”
“完全的不同银行。
国有银行是指朝廷拿着大部分股份，完全掌控的银行，目前指的是最先成立的六大金刚。民间银行是指民间资本拿着大部分股份，自主掌控的银行，目前除六大金刚之外的普通银行，都是民营银行。
国有银行都是中央银行和政策银行，页有部分商业银行。民营银行则全是商业银行。”
莱昂问道：“曼努埃尔，你刚才说中央银行还肩负着发行和监管法定货币的职能。明国的银圆全部由富国、汇金这两家银行发行吗？”
“是的。目前的大明货币有银制的圆、角，和铜制的分，合计三种。发行和监管机制属于机密，具体如何运作，我不知道。
就我目前所知的情况，货币每年发行量的多寡，还有存款准备金率，以及央行存贷款利率等货币政策的制定，由少府监金融局下属的货币指导理事会，商议后投票决定，少数服从多数。
货币指导理事会投票权总共十票，两家央行各占两票，四家政策银行各占一票，所有商业银行合席占去剩下的两票。
货币指导理事会商议和投票决定的货币政策，由富国和汇金银行具体执行，其余银行遵循不误.”
马塞洛和莱昂对视一眼。
搞得好复杂啊！
可是再深入想一想，货币啊，钱啊！何等重要，当然要慎之又慎。
不对啊，这么重要的事，就交给所谓的货币指导理事会商议决定，一手遮天的少府监不管吗？
文官主持的内阁不管吗？
皇上不管吗？
不可能啊！
再一想富国银行归少府监管，汇金银行归户部管，其它四家政策银行归太府寺管，这六家银行占了八票。
十票占了八票！
有什么想法和意图，这八票都能让它成为货币指导理事会的决策。
还是明国的皇帝和内阁会玩啊！
莱昂知道柯穆曼的志向，不由问道：“曼努埃尔，在明国开设银行，有什么要求吗？”
“最少需要一百万圆本金，其中五十万圆作为准备金存在富国或汇金银行里。后续规模扩大，必须存两成的准备金在央行。
有固定的办公场所和金库，能开一家以上的营业所；金库和营业所的安全条件，必须达到刑部的《金融经营场所安全和消防条件目录》列明的要求。
存款和贷款利率严格遵循货币指导理事会现行利率，以及其它金融和货币指导政策，守法经营，随时接受金融局的监管，每季提供真实详尽的报表给金融局，以供审计.
银行法人和六成以上股东必须是大明百姓
但是最重要的一点，就是具备了以上条件后，要向少府监金融局申请，审查批准后发放商业银行牌照，再在户部、刑部和太府寺备案，才能正式开设银行，开始营业。
银行的牌照，最难拿到，比卷烟厂牌照还要难拿。”
何塞心头一动，难怪柯穆曼要想方设法攀上少府监杨公公这条线。
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